De l’inquiétude à la confiance : préparer la prochaine génération à la gestion du patrimoine

*Article commandité par MNP

Pour de nombreuses familles canadiennes fortunées, la question n’est pas seulement de savoir comment continuer à faire fructifier leur patrimoine, mais aussi de s’assurer qu’il perdure.

Les parents et les grands-parents qui ont passé des décennies à créer des entreprises, des investissements et des legs philanthropiques ont souvent une même inquiétude discrète, mais persistante : la prochaine génération sera-t-elle prête à gérer tout cela de manière responsable?

Quelle bonne question. Sans préparation réfléchie, le patrimoine peut s’éroder au fil du temps, non seulement sur le plan financier, mais aussi sur le plan émotionnel et relationnel. Éviter complètement la conversation peut conduire à des malentendus et à des mauvaises décisions à des moments critiques.

Pourtant, de nombreuses familles hésitent à se lancer. Quelle quantité d’information donner, et à quel moment? Comment enseigner la responsabilité à la prochaine génération sans créer chez elle l’impression qu’elle a tous les droits?

Préparer la prochaine génération à la gestion du patrimoine ne signifie pas lui céder le contrôle. Il s’agit plutôt de guider ces gens pour qu’ils deviennent des décideurs compétents, confiants et guidés par des valeurs, des gens qui comprennent à la fois la responsabilité et l’objectif de votre patrimoine.

Un défi moderne

La gestion de patrimoine est devenue plus complexe. Aujourd’hui, elle va bien au-delà de l’équilibre des portefeuilles ou de la gestion d’une entreprise familiale. Elle comprend la prise de décision fondée sur des valeurs, la philanthropie, la gouvernance et la gestion de la dynamique familiale.

Pour les jeunes membres de la famille, cela peut sembler insurmontable. Nombre d’entre eux n’ont eu qu’une exposition limitée à la planification du patrimoine ou à des conversations ouvertes sur l’argent. Ils peuvent avoir l’impression que l’on attend quelque chose d’eux, mais sans savoir comment répondre à cette attente.

Dans un même temps, la génération plus âgée se demande peut-être quand et comment commencer à transférer ses connaissances, ses responsabilités et son pouvoir de décision.

Cette dynamique est normale et gérable. Avec une communication ouverte, un échange d’apprentissage et une participation intentionnelle, les familles peuvent intégrer la nouvelle génération de manière réfléchie, en toute confiance.

Aller au-delà de l’éducation financière

Comprendre le fonctionnement de l’argent est fondamental, mais la gestion du patrimoine ne se limite pas à établir des budgets et à investir.

Encouragez la prochaine génération à réfléchir de manière générale au leadership, à l’éthique et à l’incidence à long terme. Cela pourrait inclure :

• Discuter de la manière dont le succès commercial de la famille est lié aux contributions à la communauté
• Explorer le rôle de la philanthropie
• Comprendre la valeur de la réflexion à long terme

L’intelligence émotionnelle est un autre concept important à découvrir. Après tout, les décisions financières ont un côté humain. Leur enseigner l’empathie, la patience et la façon de se mettre à la place de quelqu’un peut aider vos héritiers à considérer le patrimoine comme une ressource qui doit être gérée de manière réfléchie.

Créer des occasions de participer

Parfois, la meilleure façon d’apprendre est de faire. Impliquer les jeunes membres de la famille dans des décisions adaptées à leur âge permet de renforcer la confiance et le contexte.

Il peut s’agir d’assister à des réunions de famille, d’examiner ensemble un rapport d’investissement ou de participer à des discussions sur des objectifs communs. Lorsque ces conversations font partie de la vie quotidienne, les jeunes générations commencent à se considérer comme des contributeurs à l’avenir de la famille, et non comme de simples bénéficiaires au moment de la transition.

Encourager le développement du leadership

La gestion du patrimoine exige plus que des connaissances financières. Elle exige un jugement sûr, une conscience émotionnelle et le courage de diriger.

Les familles peuvent soutenir le développement du leadership en encourageant l’apprentissage et le mentorat :

• S’inscrire à une formation en leadership ou en gouvernance
• Assumer un rôle au sein de l’entreprise ou de la fondation familiale
• Rechercher du mentorat auprès de membres de la famille ou de conseillers externes

En adaptant ces occasions aux points forts et aux intérêts de chacun, l’engagement prend tout son sens et devient durable.

Mettre en place des structures de communication et de gouvernance

Même les familles très unies bénéficient d’une structure. Une communication claire et des cadres de gouvernance permettent de réduire la confusion et de prévenir les conflits.

Envisagez des mesures comme :

• Créer une charte familiale ou une déclaration de mission
• Établir un conseil de famille
• Définir des valeurs et des attentes communes

Ces outils ne sont pas conçus pour être rigides. Ils apportent clarté et continuité, en veillant à ce que chacun comprenne son rôle au fur et à mesure que les responsabilités évoluent.

Apprendre les uns des autres

De nombreuses familles ont réussi à faire passer la gestion à la prochaine génération, et leur expérience est très instructive.

Une famille, par exemple, a mis en place un exercice structuré en donnant à ses enfants une somme d’argent avec des directives claires : portions à investir, à dépenser et à donner, ainsi qu’une obligation d’en rendre compte. Cette approche a permis de normaliser les conversations sur l’argent, la responsabilité et la philanthropie, tout en se prêtant à un apprentissage dans une échelle gérable.

Qu’il s’agisse d’exercices structurés ou de petites expériences quotidiennes, ces pratiques contribuent à renforcer la confiance en soi et à réduire le choc que représente le fait d’hériter plus tard d’un patrimoine important.

Se préparer aujourd’hui pour continuer demain

Préparer la prochaine génération à la gestion du patrimoine est un acte de stratégie et d’attention. Cet acte n’a aucunement à être écrasant.

Commencez petit. Entamez la conversation. Lancez une invitation à participer. Au fil du temps, ces étapes renforcent la confiance des deux générations et jettent les bases d’une continuité qui reflète les valeurs et la vision de votre famille.